Para Mercado Pago, aun sin obtener su licencia bancaria para mudar de la figura de Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE), han logrado una amplia penetración del segmento de Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs).
En entrevista, previa a la 89° Convención Bancaria, Pedro Rivas, director general de Mercado Pago, expuso que con licencia para operar como banco podrá ampliar su abanico de oferta, pero hasta el momento no les ha hecho falta para captar mercado en este nicho de empresas.
“Independientemente de la licencia bancaria, sin ella hemos podido lograr hacer esa penetración y darles todos los servicios financieros a las PyMEs”, indicó Rivas.
Expuso que el no contar con el visto bueno de los reguladores en el mediano y largo plazo no es un impedimento para que Mercado Pago continúe creciendo en materia de crédito y terminales punto de venta (TPV) para estas empresas.
“De manera paralela sigue la licencia bancaria; esto lo que nos va a dar es más armas y más solidez para continuar haciendo lo que estamos haciendo, pero en el corto o mediano plazo no vemos que no tener la licencia sea un impedimento para continuar creciendo”, dijo.
Rivas indicó que actualmente los reguladores, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), continúan realizando las revisiones y pruebas pertinentes para otorgarles la autorización para migrar a banco, por lo que ven pronto la "luz verde".
“Creemos que hemos avanzado bien con el regulador; sabemos que tiene mucho en sus manos porque hay varios otros jugadores que también están pretendiendo hacer un cambio de la figura”.
“Asumimos que pronto tendremos ya esa licencia bancaria. Dependerá de una serie de factores que todavía están con el regulador, pero cada vez aceleramos más. Cada vez los requerimientos del lado del regulador son menores”, adelantó el directivo.
Relación de crédito a largo plazo
Rivas dijo que, a diferencia de otras financieras que compiten en su segmento, ellos buscan formar una relación de crédito a largo plazo con sus clientes, por lo que priorizan analizar el perfil crediticio de sus solicitantes para evitar que caigan en impago.
Indicó que si bien sus emisiones de tarjetas de crédito han sido altas, los perfiles a los cuales han dado plásticos son usuarios con amplias capacidades de pago; además, los montos son de tamaño reducido.
“Nosotros pretendemos armar una relación de largo plazo con nuestros clientes. A nosotros no nos sirve de mucho otorgarle un crédito a una persona que no me va a poder pagar de regreso”.
“Entonces nuestras emisiones son muchas en volumen, pero bajas en monto, porque no queremos estresar de más a nuestros usuarios”, expuso el director general de Mercado Pago.
Ecosistema de banca digital se consolidará
Al ser cuestionado sobre el futuro del sistema financiero nacional, Pedro Rivas refirió que el ecosistema digital se irá consolidando y comentó que la competencia en materia de cuentas de rendimiento ha atraído a más usuarios.
Indicó que, si bien aún es bajo el número de personas que cuentan con ahorro, los esquemas de cuentas de rendimiento han apoyado y apuntalado principios de educación financiera entre la población bancarizada del país.
“Si tú volteas a ver cuántos usuarios o cuántos ahorradores mexicanos hoy tienen rendimientos por el dinero que ahorran, la respuesta es muy baja; sigue siendo increíblemente baja la cantidad de gente que está logrando obtener rendimientos o algún tipo de retorno sobre sus ahorros”.
“Entonces por ahí es donde yo creo que viene esto y esto pues va a continuar; no creo que vaya a desaparecer dentro de dos o tres años, como luego vemos en algunos modelos de negocios”, indicó el directivo.
Balance primordial en tema de comisiones
Sobre el análisis más a fondo que realizarán la CNBV y el Banco de México (Banxico) al tema del tope a comisiones y cuotas de intercambio, Rivas mencionó que desde la financiera están en sintonía con los reguladores para que haya costos más bajos.
Sin embargo, calificó como primordial que los reguladores realicen un balance adecuado a los cambios para evitar distorsiones en el mercado de tarjetas de crédito, débito y terminales punto de venta.
“Nosotros dimos una bienvenida a que hubiera costos más bajos y que se hiciera un poco de rebalance entre la posición emisora y la posición adquirente. A fin de cuentas, mucho de eso acaba y debería de acabar en manos de los comercios”.
“Ahora, no pueden bajar tanto que no generen ningún tipo de incentivo o ningún tipo de negocio para todos los que están emitiendo tarjetas o terminales”, mencionó.
Rivas agregó que emitir TPV y plásticos resulta caro para las instituciones financieras, por lo que limitar las comisiones sin tener incentivos claros sí representa un riesgo.
“Si estás otorgando crédito tienes que tomar el riesgo de que el crédito te pague; todo eso tiene un costo. Si los incentivos son tan bajos que cada transacción sea prácticamente mínima, pues nadie va a querer hacerlo porque quiebran. Y lo mismo pasa del otro lado: si los costos de adquirencia son tan bajos, nadie va a querer meter más terminales”, concluyó.
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