México avanzó en el hábito del ahorro, pero todavía enfrenta el reto de convertirlo en inversión y patrimonio. De acuerdo con Claudia Núñez, directora general de FinTech México, dos de cada tres adultos ahorran de alguna manera, aunque solo 7 por ciento tiene inversiones o depósitos a plazo.
La cifra, sin embargo, muestra un avance: en 2021 era de apenas 3 por ciento, por lo que se duplicó en tres años, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.
Para Núñez, la brecha no depende únicamente de cuánto dinero tienen las personas, sino también de su conocimiento, confianza y de qué tan accesibles son los productos financieros.
“En el país la brecha entre el ahorro y la inversión sigue siendo importante. La buena noticia es que observamos que se está cerrando”, dijo en entrevista con MILENIO.
Por ello, FinTech México apuesta por utilizar tecnología para conocer mejor a los usuarios, ofrecer productos más personalizados y fortalecer la educación financiera. El objetivo, explicó, es que las personas no solo tengan acceso a una aplicación o instrumento, sino que comprendan cómo utilizarlo y qué riesgos implica.
La tasa de 11% no puede ser el gancho
Ante el descenso de las tasas de interés, después de niveles cercanos a 11 por ciento, Núñez consideró que los rendimientos no deben ser el principal criterio para decidir dónde colocar el dinero.
Actualmente pueden encontrarse rendimientos de alrededor de 6 o 7 por ciento en instrumentos sencillos, pero perseguir permanentemente la tasa más alta puede desviar la atención del objetivo real de una inversión.
“El foco debe estar en desarrollar el hábito del ahorro y de la inversión”, comentó.
La decisión, agregó, debe considerar el objetivo, el plazo y el riesgo que cada persona está dispuesta a asumir. No es lo mismo reservar dinero para una emergencia que invertir para el retiro.
Invertir desde 50 pesos no elimina el miedo
La tecnología también redujo una de las principales barreras de entrada. Hoy es posible abrir una cuenta desde el celular y comenzar a invertir con montos pequeños, incluso de 50 pesos.
Sin embargo, tener acceso a un producto no significa que una persona se sienta preparada para utilizarlo.
“Tener acceso al producto no necesariamente elimina la barrera psicológica. Una persona puede seguir pensando: ‘esto no es para mí, no lo entiendo, no sé cómo usarlo’. Por eso, la educación financiera es tan importante”, señaló.
Núñez consideró necesario reforzar estos conocimientos desde el hogar y las escuelas, además de aprovechar herramientas como la inteligencia artificial para ofrecer orientación más personalizada.
Conceptos como riesgo y diversificación, dijo, deben dejar de parecer exclusivos de especialistas y convertirse en parte de las decisiones financieras cotidianas.
La comparación internacional muestra el tamaño del reto: mientras en México 7 por ciento de los adultos reporta inversiones o depósitos a plazo, en Reino Unido alrededor de una tercera parte tiene algún producto de inversión.
La confianza también cuenta
Para que una persona decida invertir, explicó Núñez, la conversación debe pasar de cuánto dinero tiene a para qué quiere utilizarlo.
“Para que una persona decida invertir esos mil pesos necesitamos ofrecerle confianza, simplicidad y productos que respondan a sus necesidades. Que sea claro dónde está poniendo su dinero, qué riesgo tiene y qué rendimiento puede esperar”, afirmó.
La tecnología, añadió, ya facilitó el acceso, pero ahora el desafío es generar confianza y comprensión sobre las herramientas disponibles.
El ahorro y la inversión pueden tener distintos objetivos, desde enfrentar una emergencia hasta financiar un viaje, la educación de los hijos o el retiro. En todos los casos, dijo, deben entenderse como herramientas para construir patrimonio y bienestar financiero.
Democratizar también implica entender el riesgo
El crecimiento de las plataformas de inversión también implica una responsabilidad: evitar que la facilidad para acceder a un producto se confunda con facilidad para ganar dinero.
“Democratizar la inversión también implica democratizar la comprensión del riesgo”, sostuvo Núñez.
Por ello, consideró necesario comunicar con responsabilidad los posibles rendimientos y dejar claro que invertir no es una fórmula para obtener dinero fácil.
“Queremos que más mexicanos inviertan, sí, pero sabemos que el éxito no debería medirse solamente por cuántas personas entran al mercado. También se debe medir por qué tan informadas son las decisiones con las que entran a ese mercado”, concluyó.
