Para maximizar el alcance y los beneficios del sistema financiero, debe haber un esfuerzo por democratizarlo, señaló Agustín Carstens, ex director General del Banco Internacional de Pagos (BIS).
Carstens planteó que se debe aspirar a un sistema financiero al alcance de todos, donde cualquier persona pueda hacer operaciones con cualquier otra, en cualquier lugar, en cualquier momento y con cualquier instrumento.
“Hoy vivimos en un sistema financiero extremadamente fragmentado: entre instituciones, tecnologías, horarios y países. Romper esas fronteras es sumamente importante”, dijo.
Aseguró que la tecnología necesaria ya existe, pero el sistema bancario, debido a su alta regulación, no siempre ha logrado incorporar las mejores innovaciones. Además, la protección estructural del sistema ha limitado parcialmente la entrada de empresas tecnológicas.
Pagos digitales, monedas e inteligencia artificial
El exdirector del BIS destacó que uno de los cambios más relevantes en los últimos años ha sido la vinculación entre pagos digitales y monedas.
“Antes hablábamos de una unidad monetaria emitida por un país, y esa era la que regía. Parte de la innovación ha consistido en intentar emitir dinero privado a través de medios tecnológicos, pero esa es una vara muy alta de alcanzar”, dijo.
Añadió que la velocidad de cambio de estas nuevas tecnologías se está incrementando de manera importante.
“Con el crecimiento de la inteligencia artificial, esto solamente se va a celebrar de una manera sin precedentes y que va a ser muy interesante lo que se va a lograr o lo que se pueda lograr”, afirmó.
El reto de México: innovación y neutralidad tecnológica en la ley
Carstens indicó que el desafío para México es lograr que esta innovación beneficie a la sociedad y que el marco legal evolucione hacia una mayor neutralidad tecnológica.
“Necesitamos mover las leyes hacia un enfoque más neutral respecto a la tecnología y más centrado en los principios de fondo que nos preocupan”, explicó.
Señaló que los bancos deben acelerar la incorporación tecnológica; las autoridades deben facilitar el proceso; y debemos nutrirnos de lo que aportan las fintech y del diálogo internacional.
“No se trata de culpar a nadie, sino de sumar esfuerzos hacia una meta ambiciosa: un sistema financiero basado en internet”, dijo.
Carstens comentó que ya existen países que ya avanzan en esta dirección, como Singapur, India, el Reino Unido, Ruanda, Azerbaiyán, Brasil.
“Sí se puede. Pero se requiere voluntad y asumir ciertos riesgos. Entiendo que el sistema bancario no quiera salir de su zona de confort, aunque podría ser uno de los principales beneficiarios”, resaltó.
Indicó que las autoridades también deben acelerar la adecuación legislativa, porque las leyes se encuentran “atadas a tecnologías específicas".
“Por ejemplo, la ley del banco central habla de emitir billetes y monedas en papel y metal, cuando el principio debería ser que el banco central pueda emitir dinero fiduciario con la mejor tecnología disponible”, dijo.
“Necesitamos una legislación tecnológicamente neutral, basada en principios. Creo que hay mucho por hacer. Estamos en el momento de sumar y avanzar”, concluyó.
Tecnología y confianza: pilares del sistema financiero
Carstens subrayó la necesidad de entender hacia dónde avanza la tecnología. Recordó que el sector financiero está altamente regulado, por buenas razones, porque la historia de los países también puede leerse a través de sus crisis financieras.
“Hay muchas cosas que se pueden y se deben hacer para dar seguridad a la gente. El sistema financiero depende de la confianza. Por eso, debemos mantener siempre una arquitectura en la que esa confianza esté plenamente presente y no sea cuestionada”, afirmó.
Sin embargo, destacó que el reto radica en cómo acelerar la adopción de la innovación sin perder todo lo que hemos aprendido como sociedad para tener sistemas financieros sólidos.
“Si uno compara el sistema financiero con otras actividades públicas, es evidente que estamos rezagados”, dijo.
