Alberto Djamal, director general de Grupo Klu, apuntó que actualmente la mayor valoración y objetivo que deben alcanzar estas entidades es la rentabilidad.
El ecosistema de financieras tecnológicas (fintech) y Sociedades Financieras Populares (Sofipos) en México está contra la pared: la falta de rentabilidad se ha convertido en su mayor debilidad dentro del sistema financiero nacional, advirtieron directivos del sector.
Durante su participación en el “Open Finance 2050”, Alberto Djamal, director general de Grupo Klu, dijo que actualmente la mayor valoración y objetivo que deben alcanzar estas entidades es la rentabilidad.
"Al final el juego se reduce a tener una entidad rentable; cuando administras recursos de terceros es tan vital para el regulador como para la propia institución contar con un ejercicio de rentabilidad”, refirió Djamal.
En este mismo sentido, Carlos Marmolejo, director general de Finsus, señaló que la rentabilidad cobra mayor trascendencia en el ecosistema Sofipo al contar con mecanismos de captación de recursos del público.
“Como institución que capta recursos del público en general, primero tienes ese compromiso fiduciario de devolverle su dinero, pero por otro lado tienes un compromiso previo con tus accionistas e inversionistas”, comentó Marmolejo.
“Si tú no tienes la responsabilidad o no te comprometes realmente a devolverles su inversión, entonces para qué tienes la entidad financiera; estás regalando dinero, estás destruyendo valor y estás, además, afectando al sistema financiero en su conjunto".
Por su parte, Roberto Salcedo, director general de Baubap, indicó que muchas entidades llegaron con la intención de "comprar mercado" crediticio en México, situación por la cual actualmente no generan rentabilidad.
“Cuando hablamos de comprar mercado con pérdidas de crédito —que lo han hecho todas las fintech para ganar escala mediante la colocación de tarjetas o productos de crédito con filtros de riesgo deliberadamente pobres—, nos encontramos con esta situación”, señaló Salcedo.
“Obviamente hay un tema reputacional en el sector; creo que también la presión del regulador, que ha aumentado por ejemplo en el sector Sofipo, viene justamente de cuestionar estos modelos que están perdiendo mucho dinero”.
Acceso a fondeo, otro reto
Carlos Marmolejo, de Finsus, añadió que el acceso a fondeo para poder ampliar la oferta de productos crediticios representa otro de los grandes retos del ecosistema de entidades no bancarias.
Indicó que incluso otras figuras del ecosistema, como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), no han podido acelerar su crecimiento dada la escasez de fondeo, factor estrechamente ligado a los problemas de rentabilidad de estos sectores.
"El hecho de que tengas la posibilidad de captar dinero del público no es solo contar con una facilidad de fondeo ilimitado; implica una responsabilidad muy fuerte. El contar con una Sofipo que te permita fondearte ayuda a prestar y generar ese margen financiero, igual que la banca”, expuso el directivo.
“En cambio, las financieras que tienen otras figuras como las Sofomes tienen que buscar fondeos institucionales... y a veces eso les ha limitado muchísimo su crecimiento”, concluyó Marmolejo.
