Con una serie de alianzas con compañías líderes en el segmento de la industria retail, como los casos de Walmart y Amazon, Invex Banco busca apuntalar y aumentar su base de clientes para alcanzar más de un millón al cierre de este año.
En comentarios para MILENIO, previos a la 89° Convención Bancaria, Jean-Marc Mercier, director general del banco, indicó que además del segmento de crédito, el nicho fiduciario también jugará una parte importante en su proceso de crecimiento hacia adelante.
Cabe recordar que Invex, desde junio pasado, opera la cuenta de depósito Amazon Access bajo el esquema de Comisionista de Base Tecnológica (CBT). Este modelo, denominado como “novedoso”, fue aprobado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y permite realizar compras en la plataforma, transferencias y depósitos.
La figura del CBT, mejor conocida también como “comisionista digital”, es una empresa que a través de plataformas digitales ofrece y realiza tanto servicios como productos bancarios en nombre de instituciones financieras.
Mercier dijo que esta alianza ya les ha dado un crecimiento considerable en su cartera de crédito enfocada al consumo, misma que al cierre del año pasado experimentó un crecimiento del 27.1 por ciento.
“Tenemos la tarjeta de crédito con el retailer más importante del mundo, que es Walmart, y tenemos una de débito con el retailer más importante del mundo en el entorno digital, que es Amazon. Con esos dos lanzamientos el año pasado cerramos a todo vapor”.
“El 2026 lo vemos con grandes oportunidades; tenemos un tamaño ideal para poder seguir creciendo. Eso lo vamos a hacer mayormente con nuestro producto de Amazon, donde buscamos crecer a un millón de clientes tan solo este año”, expuso el directivo.
Refirió que estos objetivos de bancarizar y digitalizar están alineados con las metas del gobierno federal, por lo que aseguró que Invex está comprometido con impulsar el entorno bancario digital.
Figura del CBT requiere de alta capacidad tecnológica
Sobre la experiencia del banco al convertirse en la primera financiera en adoptar el CBT, Mercier explicó que esta figura requirió de una suma importante de tecnología, tiempo y revisión de los reguladores para poder salir al mercado.
Indicó que uno de los factores por los cuales ganaron el concurso que realizó Amazon para seleccionar a la institución con la que lanzaría el servicio bancario fue, precisamente, la capacidad del banco para sentar las bases de este modelo.
El directivo añadió que este proceso largo y de amplia capacidad tecnológica ha sido uno de los motivos por los que más instituciones no han intentado adoptar la figura del comisionista tecnológico.
“No es fácil la aprobación porque tiene un componente de seguridad y de tecnología muy fuerte, y no todos los bancos creo que están hoy listos. Entonces, no me atrevo a decir que esa es la razón por la que no hay más”, detalló Mercier.
Agregó que, de igual forma, la constante revisión de protocolos de seguridad por parte del regulador también es un factor por el cual desarrollar el modelo novedoso lleva tiempo; sin embargo, han logrado sacarle provecho a la regulación.
“Nos llevó tiempo incluso desarrollar las capacidades, pero también nos llevó tiempo la aprobación, que era demostrarle al regulador que nuestros sistemas daban la seguridad a los clientes que requiere esa regulación”.
“Es una regulación que lo que busca es que el tercero no pueda ver ni almacenar la información de los clientes; esa información se tiene que quedar en los bancos y es propiedad del cliente”, refirió.
Nuevos clientes por reconfiguración fiduciaria
Tras la reconfiguración que vivió el sector fiduciario después de la liquidación de CIBanco por las acusaciones del Tesoro de Estados Unidos, Mercier dijo que lograron captar clientes de esta institución, manteniéndose como el segundo jugador más importante del segmento.
Indicó que tras la desaparición de CIBanco y otras dos instituciones no hubo ganadores, ya que todos los bancos del país tuvieron que reconfigurar y fortalecer sus esquemas en materia de prevención de lavado de dinero.
“Yo no creo que haya habido ganadores; sí claramente, y es lamentable, que hubo instituciones que desaparecieron. Yo no veo en este esquema ganadores, al menos en Invex no lo vemos por ahí”.
El directivo expresó que, a diferencia de otras instituciones, ellos no compraron de manera directa los activos de los bancos acusados por el Tesoro, refiriendo que los clientes se acercaron al banco de manera orgánica, incluyendo algunos provenientes de Intercam Banco.
“Nosotros no compramos cartera de CIBanco como sucedió con otros bancos; la verdad es que muchos clientes nos buscaron a nosotros”.
“Entonces no lo hicimos de manera directa a través de CIBanco, lo hicimos de manera orgánica; crecimos y cachamos muchísimos clientes de ambas instituciones”, declaró.
Productos sencillos de contratar: llave de la inclusión
Mercier expuso que, desde su óptica, lo que sigue haciendo falta para aumentar los niveles de digitalización en México es una oferta mayor de productos financieros sencillos de contratar y manejar.
“Empezando por lo que le toca a los bancos, creo que tenemos que seguir empujando productos y servicios sencillos de contratar; que tengamos para este objetivo productos sin costo, lo cual creo que eso ya se cumple”.
Concluyó destacando que es sumamente necesario ayudar a las personas a perder el miedo a la fiscalización para, de esta forma, acercar productos financieros y bancarios.
“Hay muchos más factores que tienen que ver también con la certeza de los clientes. El miedo a la formalización también viene de un cierto miedo a la fiscalización y eso creo que se tiene que trabajar en conjunto con la banca, como se ha hecho en otros países”.
