Invertir dejó de ser una actividad reservada para quienes tenían grandes cantidades de dinero o acceso a una casa de bolsa. Hoy, un celular y 50 pesos pueden ser suficientes para comenzar a comprar una fracción de una acción.
Sin embargo, tener acceso al mercado no significa saber qué hacer con el dinero. Ese fue uno de los principales planteamientos de los especialistas que participaron en el foro “Detrás de la riqueza hay método”, organizado por MILENIO foros.
Jonathan Ceja, Founder & CEO de KUN Capital, señaló que el siguiente paso de la democratización financiera es llevar la educación al mismo nivel que el acceso a los productos.
Explicó que antes de elegir un instrumento es necesario definir para qué se quiere construir riqueza, qué riesgos se están dispuestos a asumir y en cuánto tiempo. A partir de esas respuestas, dijo, debe diseñarse una estrategia patrimonial.
“El tener activos financieros no se trata de coleccionar”, sostuvo.
Ceja explicó que esta visión puede entenderse como una “arquitectura de inversión”, en la que cada activo cumple una función dentro del patrimonio, ya sean Cetes, acciones, inmuebles, fintech o inversiones privadas.
“Un arquitecto no empieza comprando los ladrillos y después ve qué va a construir”, ejemplificó. Primero, dijo, debe definirse el proyecto y hacia dónde se quiere llegar.
El acceso ya cambió
Claudia Núñez, directora general de la Asociación FinTech México, destacó que la tecnología modificó la relación de los mexicanos con los servicios financieros al permitir abrir cuentas, solicitar créditos e invertir sin acudir necesariamente a una sucursal.
Incluso, señaló que actualmente existen plataformas que permiten comprar fracciones de acciones desde 50 pesos.
Pero el reto, dijo, ya no es solamente poner productos al alcance de más personas, sino lograr que los usuarios aprendan mientras los utilizan.
Por ello, anticipó que las plataformas deberán incorporar herramientas educativas, escuelas digitales y elementos de gamificación que permitan a los usuarios avanzar hacia productos más complejos y diversificar sus inversiones.
Mujeres, del ahorro a la decisión
Daniela Calleja, Co Presidenta de la Asociación de mujeres invirtiendo-BIVA, señaló que democratizar el acceso financiero no implica que todos los usuarios tengan las mismas necesidades.
En el caso de las mujeres, consideró que el reto está en fortalecer no solo la educación, sino también la confianza para tomar decisiones sobre su dinero.
“Donde existe esta gran oportunidad es en el tema de democratizar la educación hacia las mujeres y democratizar también la confianza”, afirmó.
Calleja planteó que el objetivo debe ser avanzar del ahorro a la inversión y, posteriormente, a la construcción de patrimonio, hasta lograr una mayor participación de las mujeres en las decisiones sobre la asignación de capital.
El reto, coincidieron los especialistas, ya no es únicamente abrir la puerta al mundo de las inversiones, sino lograr que quienes entran sepan por qué invierten, qué riesgos asumen y qué quieren construir con su dinero.
No todo depende de la plataforma
Luis Vallarino, académico de educación continua de la Universidad Iberoamericana, puso el foco en la relación entre inversión, riesgo y horizonte de tiempo.
“La bolsa no es para ricos y no me voy a volver rico en la bolsa”, afirmó, al señalar que invertir no debe entenderse como una vía para enriquecerse rápidamente, sino como una herramienta para preservar y hacer crecer el capital.
En ese sentido, destacó que el instrumento adecuado depende de las necesidades de cada persona. Los Cetes, por ejemplo, pueden ser útiles para determinados perfiles, pero no necesariamente para todos los objetivos.
También advirtió que existen inversiones, como algunas de capital privado, en las que el dinero puede permanecer comprometido durante años.
Por ello, consideró indispensable que cada inversionista conozca cuánto riesgo puede soportar y durante cuánto tiempo puede prescindir de su dinero. “Un joven de 25 años y una persona jubilada no deberían necesariamente construir el mismo portafolio”, apuntó.
