Revolut quiere convertir los datos generados por sus más de 80 millones de clientes en una herramienta propia para decidir mejor a quién prestar, detectar operaciones fraudulentas y colocar productos financieros.
A través de un comunicado, la firma lanzó Revolut Research, una división dedicada al desarrollo de inteligencia artificial y machine learning que tendrá entre sus principales tareas disminuir la dependencia de modelos tecnológicos desarrollados por terceros.
La apuesta cobra relevancia en dos de los frentes más sensibles para cualquier negocio financiero: el costo del fraude y el riesgo de prestar dinero a clientes que posteriormente no puedan pagar.
Su principal desarrollo, hasta ahora, es Pragma, un modelo fundacional construido junto con Nvidia que analiza patrones de comportamiento financiero y que puede utilizarse para evaluar riesgos en tiempo real.
En pruebas realizadas con información histórica, Revolut aseguró que la tecnología alcanzó una precisión 2.3 veces mayor para identificar riesgo de impago respecto de los modelos tradicionales utilizados como referencia.
En fraude, reportó la detección de 65 por ciento más casos, mientras que la precisión de las alertas aumentó 17 por ciento.
La compañía también está utilizando la misma tecnología para intentar vender productos de manera más precisa.
Detrás de la estrategia está la escala que ha alcanzado la financiera. Actualmente, opera en más de 40 mercados y sus sistemas de seguridad revisan cerca de mil millones de operaciones al mes.
Ese volumen de información es el que Revolut pretende aprovechar para entrenar modelos especializados en comportamientos financieros, en lugar de recurrir únicamente a herramientas genéricas de inteligencia artificial.
“Para liderar el futuro de la banca inteligente, no podemos depender de soluciones de terceros. Hemos lanzado Revolut Research para consolidar nuestra filosofía de ‘construir en lugar de parchear’”, afirmó Pavel Nesterov, Head of AI de Revolut.
La creación de la nueva unidad también centralizará los proyectos de inteligencia artificial, que hasta ahora desarrolla la empresa, y establecerá una arquitectura común para aplicarlos en áreas como crédito, seguridad, operación y comercialización de productos.
“Con Pragmática, estamos desarrollando un modelo fundacional único y unificado, capaz de comprender los verdaderos matices del comportamiento financiero en tiempo real”, sostuvo Anton Repushko, responsable de Revolut Research.
La financiera también desarrolla AIR, un asistente integrado a su aplicación que permite ejecutar operaciones financieras mediante instrucciones y que actualmente ya está disponible en Reino Unido.
Revolut adelantó que parte de los resultados de su nueva división serán publicados periódicamente y que prevé liberar frameworks técnicos de código abierto.
Con ello, la compañía lleva la competencia entre las fintech y la banca tradicional a otro terreno: no sólo quién tiene la mejor aplicación o los productos más baratos, sino quién puede explotar mejor sus propios datos para prestar, vender y contener pérdidas por fraude.
AG
