M+.- El fraude financiero en México mantiene una tendencia creciente impulsada por la digitalización de los servicios financieros, el auge de las inversiones en línea y el uso de nuevas tecnologías por parte de grupos delictivos.
Tan sólo en 2025, las pérdidas ocasionadas por fraude digital superaron los 20 mil millones de pesos, de acuerdo con datos de la tecnológica Facephi.
Además, cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) muestran que las denuncias por este tipo de delitos aumentaron más de 300 por ciento entre 2022 y 2025, donde gran parte de los casos permanece impune debido a vacíos legales y a la limitada especialización de las autoridades en delitos financieros digitales.
En entrevista con MILENIO, Lesly Valencia, abogada penalista y socia fundadora de Valencia & Asociados, explicó que las plataformas falsas de inversión, los fraudes con criptomonedas, el phishing y las estafas de recuperación de fondos figuran entre los esquemas más utilizados actualmente para engañar a usuarios y robar recursos.
Plataformas falsas de inversión lideran los fraudes financieros
La especialista señaló que una de las modalidades más frecuentes son las plataformas de inversión fraudulentas que suplantan la identidad de instituciones financieras legítimas y prometen rendimientos extraordinarios para atraer víctimas.
“Ahorita, los más frecuentes son estas plataformas de inversiones falsas. Y aquí tal cual son sitios web o aplicaciones que aparentan o suplantan la identidad de instituciones financieras que sí son legítimas”, comentó.
“Donde te hacen creer que son ellos cuando no es así y ofrecen rendimientos, ya sabes, extraordinarios o muestran ya ganancias ficticias para generar confianza como tal”, expuso Valencia.
Fraudes con criptomonedas y phishing ganan terreno
La abogada explicó que la expansión de los servicios financieros digitales también ha impulsado nuevas modalidades de fraude relacionadas con activos virtuales y tecnología blockchain.
“Los fraudes con criptomonedas incluyen aquí diversas modalidades, como es la venta de criptomonedas que son inexistentes, porque ahorita mucha gente está metida en el tema, pero también hay mucho desconocimiento”, detalló.
“También hay proyectos de inversión en blockchain sin respaldo real o falsas ofertas iniciales de monedas, tokens fraudulentos; entonces estos fraudes con criptomonedas también son cada vez más típicos”, refirió.
Otra de las prácticas más comunes es el phishing, mecanismo mediante el cual delincuentes obtienen información financiera y contraseñas a través de mensajes, correos electrónicos o enlaces falsos.
“Esta opera mediante mensajes de texto o aplicaciones de mensajería que aparentan provenir de entidades financieras legítimas, y pues el objetivo es robarte esta información personal y contraseñas”, indicó.
Valencia añadió que las empresas fintech se han convertido en uno de los principales objetivos de los delincuentes debido al crecimiento que ha registrado este sector en los últimos años.
Estafadores ofrecen recuperar fondos y vuelven a defraudar a las víctimas
La especialista advirtió que después de sufrir un fraude financiero es común que aparezcan supuestos despachos jurídicos o gestores que prometen recuperar el dinero perdido a cambio de pagos anticipados.
“También están las estafas de recuperación de fondos; por ejemplo, después de que una persona ha sido víctima de fraude aparecen supuestos despachos jurídicos que también son gestores”, explicó.
“Que te dicen que supuestamente van a recuperar tus activos o estas famosas cobranzas y pues no, en realidad te piden justo pagos anticipados cuando no es así y pueden estafarte de nueva cuenta”, añadió.
Fraudes financieros acumulan denuncias por más de 108 mil millones de pesos
De acuerdo con Facephi, las pérdidas digitales derivadas de fraude alcanzaron poco más de 20 mil millones de pesos durante 2025.
Asimismo, la empresa indicó en su reporte "El coste real del fraude en México" que las denuncias relacionadas con este delito acumulan un monto de 108 mil millones de pesos, reflejando el impacto económico que tiene sobre usuarios e instituciones financieras.
Por su parte, la Condusef reportó que entre enero y marzo de 2026 se registraron 25 casos de suplantación de identidad corporativa activa, principalmente contra bancos y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).
¿Qué hacer para recuperar el dinero perdido por fraude financiero?
La abogada recomendó actuar de forma inmediata para aumentar las posibilidades de recuperar recursos y facilitar las investigaciones.
Entre las acciones prioritarias se encuentran:
- Conservar toda la evidencia disponible, incluyendo comprobantes de transferencias, estados de cuenta, capturas de pantalla, correos electrónicos, conversaciones, contratos, sitios web y direcciones de billeteras digitales.
- Contactar de inmediato al banco para reportar el fraude, solicitar bloqueos preventivos y explorar posibles mecanismos de reversión de operaciones.
- Presentar una denuncia penal ante el Ministerio Público por delitos como fraude y usurpación de identidad.
- Interponer una queja ante la Condusef cuando existan instituciones financieras involucradas.
- Reportar páginas web, perfiles de redes sociales y números telefónicos utilizados en el fraude.
- Buscar asesoría jurídica especializada y evitar despachos que soliciten pagos anticipados para recuperar recursos.
Según Valencia, seguir estos pasos puede incrementar las posibilidades de localizar a los responsables o recuperar parte del dinero perdido.
El uso de efectivo dificulta rastrear operaciones fraudulentas
La especialista destacó que la recuperación de recursos suele complicarse cuando las operaciones se realizan en efectivo, debido a la falta de registros que permitan seguir el recorrido del dinero.
“Al menos cuando se hace con transferencias o con alguna aplicación queda la evidencia; hay una especie de trazabilidad del dinero con lo que uno puede saber qué pasó, a dónde se fue, de qué banco, a qué banco, a qué institución, a qué país se fue”, detalló.
“En estos casos al menos hay una trazabilidad del dinero, pero cuando es en efectivo, ¿pues cómo lo haces? A lo mucho puedes tener un contrato falso y de ahí pues también es muy difícil el hecho de comprobar si efectivamente se entregó o no se entregó ese dinero”, añadió.
Finalmente, la abogada consideró que la limitada especialización de algunas autoridades y el escaso acompañamiento a las víctimas continúan siendo factores que favorecen la impunidad en este tipo de delitos.
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KL
