Las señales de presión sobre las finanzas de hogares y empresas comenzaron a reflejarse en los balances de la banca; durante el primer trimestre del año, la cartera vencida aumentó 20.6 por ciento anual, un ritmo que superó ampliamente el crecimiento de 4.8 por ciento observado en el crédito otorgado por las instituciones financieras.
Dentro de su Boletín de Análisis Económico, la Escuela de Negocios del Iteso (ENI) expuso que el comportamiento al alza de la cartera vencida genera señales de alerta en la economía mexicana que deben atenderse ante el riesgo en la capacidad de pago.
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Aunque el índice de morosidad (el total de créditos que no se pagan en los plazos acordados) es todavía bajo, al ubicarse en 2.2 por ciento respecto a la cartera total, el instituto señaló que, si bien el nivel de la morosidad es manejable para el sistema financiero, la tendencia ascendente de la cartera vencida requiere atención inmediata.
Mireya Pasillas, académica de la ENI, señaló que un incremento de la cartera vencida refleja una mayor vulnerabilidad en la economía de las familias.
Explicó que, en un contexto de ingresos insuficientes sumado a un mercado laboral estancado que no genera suficientes empleos bien remunerados, la población recurre cada vez más al financiamiento bancario, el cual se vuelve cada vez más difícil de liquidar.
“Al haber ingresos más inestables y bajos, la gente se endeuda, usa más las tarjetas de crédito o pide préstamos; las aplicaciones bancarias hacen más fácil el endeudarse y esto contribuye al aumento de la cartera vencida en el crédito de consumo”, comentó Pasillas.
El documento agregó que la morosidad también afecta al sector bancario que otorga préstamos a las empresas, reflejando un entorno poco dinámico para invertir y un sistema financiero que coloca cada vez menos dinero.
Por ejemplo, la cartera vencida del sector industrial aumentó 28.5 por ciento anual, mientras que el saldo total (es decir, el dinero total que presta la banca dentro del sector industrial) se redujo 0.3 por ciento.
Crece financiamiento al consumo
La banca comercial en México está dando más créditos para el consumo de los hogares que en inversiones productivas o en la compra de vivienda.
En este mismo sentido, los préstamos al consumo se elevaron 22.3 por ciento anual, mientras que los créditos al sector servicios subieron 7.2 por ciento.
“El crédito se está destinando más a consumo que a inversión y esto limita a las empresas a incrementar su capacidad instalada, comprar maquinaria o ampliar sus plantas. Es una situación que debemos seguir vigilando durante los próximos meses”, agregó la académica.
MVDJ
