Las estafas relacionadas con créditos para comprar un automóvil pueden presentarse de distintas formas. Desde empresas que cobran anticipos con la promesa de entregar un financiamiento que nunca llega, hasta negocios que utilizan documentos falsos o información de otras instituciones para aparentar que se trata de una financiera legítima.
Un caso reciente ocurrió en Tlalnepantla, Estado de México, donde tres personas fueron detenidas luego de que una auditoría en una agencia automotriz detectara presuntas irregularidades en pagos de vehículos y documentación. Las personas fueron presentadas ante la Fiscalía General de Justicia del Estado de México para determinar su situación jurídica.
Sin embargo, este tipo de casos forman parte de un problema más amplio que ha sido advertido por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef): empresas que se presentan como instituciones financieras y ofrecen créditos automotrices o préstamos aparentemente fáciles de obtener, pero que terminan convirtiéndose en un fraude.
¿Cómo funcionan las estafas con créditos automotrices?
Una de las prácticas que ha identificado la Condusef consiste en ofrecer créditos con pocos requisitos y bajo la promesa de entregar el dinero rápidamente.
El problema aparece cuando la supuesta financiera solicita al interesado realizar un pago antes de recibir el crédito. Puede tratarse de una comisión por apertura, una fianza, un seguro, una garantía, gastos de gestión o incluso el adelanto de algunas mensualidades.
De acuerdo con las alertas de la Comisión, algunas personas han entregado desde mil hasta 100 mil pesos antes de descubrir que el crédito nunca sería otorgado.
En otros casos, las empresas utilizan el nombre, razón social, teléfonos, domicilios, logotipos o información fiscal de instituciones financieras reales para aparentar que son una entidad legítima.
El engaño puede comenzar desde internet
Las redes sociales y las páginas de internet también forman parte de estas modalidades.
La Condusef ha advertido que las empresas falsas pueden utilizar páginas apócrifas, anuncios en internet o periódicos y perfiles en redes sociales para contactar a personas interesadas en obtener un préstamo.
El contacto también puede realizarse mediante llamadas telefónicas o aplicaciones de mensajería como WhatsApp y Facebook Messenger.
El objetivo es convencer al usuario de que puede obtener un crédito de manera rápida y con mensualidades atractivas. Una vez que realiza el depósito solicitado, la supuesta empresa puede dejar de responder o el interesado descubre que las personas con las que habló nunca pertenecieron a la institución financiera que decían representar.
¿sabías que...?¿Qué ocurre con los datos personales?
El riesgo no solamente está en perder el dinero entregado. Durante el proceso para supuestamente obtener un crédito, estas empresas pueden solicitar documentos personales, información bancaria y datos de tarjetas.Por ello, la Condusef también advierte sobre el riesgo de entregar información a través de redes sociales o aplicaciones de mensajería cuando no se ha comprobado previamente la identidad de la institución.
Un caso advertido por Condusef
Entre los casos señalados por la Comisión se encuentra el de una empresa denominada Autofinanciamiento Intégrate S.A. de C.V., contra la cual usuarios presentaron reclamaciones en Ciudad Juárez, Chihuahua.
La empresa ofrecía créditos para adquirir automóviles y solicitaba pagos adelantados bajo conceptos como una supuesta garantía recíproca, la compra de un seguro o un trámite fiduciario.
Los usuarios realizaban los depósitos mediante transferencias electrónicas, pero posteriormente no recibían el crédito ni recuperaban los recursos entregados.
La Condusef señaló además que la empresa se ostentaba como una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada, aunque no contaba con esa condición.
¿Cómo saber si una financiera es real?
Uno de los principales mecanismos que recomienda la Condusef es revisar que la institución se encuentre registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros, conocido como Sipres.
La Comisión también recomienda comprobar el domicilio, teléfonos y página de internet de la institución antes de iniciar cualquier trámite. Otro punto de alerta es el cobro de dinero antes de que el crédito sea autorizado o entregado.
La recomendación es no realizar depósitos por supuestos seguros, comisiones, gastos de gestión, fianzas o cualquier otro concepto si estos son una condición para recibir el financiamiento.
También se debe evitar compartir contraseñas, NIP, información de tarjetas o documentos personales sin haber comprobado previamente con quién se está contratando el crédito.
¿Por qué los créditos rápidos pueden convertirse en una trampa?
Las ofertas de financiamiento inmediato pueden resultar atractivas para quienes necesitan adquirir un vehículo y buscan evitar trámites largos o requisitos complicados.
Precisamente esa necesidad es aprovechada por algunas empresas que prometen créditos rápidos, baratos y con pocos requisitos, para después solicitar depósitos anticipados.
La Condusef recomienda desconfiar de este tipo de ofertas y verificar primero la identidad y registro de la institución financiera.
Mientras tanto, casos como el registrado en Tlalnepantla muestran que las irregularidades relacionadas con la venta y financiamiento de vehículos pueden presentarse también dentro de las propias agencias, aunque las circunstancias y responsabilidades deben determinarse mediante las investigaciones correspondientes.
AG
