El acceso al financiamiento continúa siendo uno de los principales retos para millones de personas en mercados emergentes, especialmente en sectores de alto valor como movilidad, vivienda, educación, salud y comercio.
En México, uno de los sectores que más refleja esta brecha es el automotriz. De acuerdo con el Reporte de Financiamiento Enero-Marzo 2026 de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), en el primer trimestre del año, del total de 281 mil 928 vehículos vendidos a través de financiamiento, casi 9 de cada 10 correspondió a autos cero kilómetros. En contraste, los seminuevos representaron 13.5 por ciento del total, con 38 mil 74 unidades financiadas.
Seminuevos con crecimiento sostenido en financiamiento
La diferencia exhibe uno de los principales desafíos del sector: aunque los vehículos seminuevos presentan un crecimiento sostenido en financiamiento desde 2022 y suelen representar una alternativa más accesible frente a un auto nuevo, este segmento aún enfrenta barreras relacionadas con la confianza, documentación, historial vehicular y disponibilidad de productos financieros especializados.
Un contraste entre vehículos nuevos y seminuevos radica en que los créditos de los primeros suelen operar mediante financieras de marca y bancos, mientras que los seminuevos se desarrollan en un mercado más fragmentado, en el que los compradores enfrentan mayor incertidumbre sobre el estado físico de las unidades, los precios y las garantías posteriores a la compra. Esta falta de certeza no es solo un problema de experiencia de usuario, sino la principal razón por la que el financiamiento de seminuevos sigue rezagado, pues las instituciones de crédito difícilmente respaldan activos cuyo valor y condición son difíciles de verificar.
En este contexto, plataformas digitales han comenzado a posicionarse como herramientas para integrar distintas etapas del proceso de compra y financiamiento en una sola experiencia. Además de funcionar como canales de venta, buscan incorporar búsqueda, certificación, documentación, financiamiento y servicios posteriores.
En este espacio destaca Kavak, una compañía que no se enfoca en conectar compradores y vendedores, sino que ha construido un modelo verticalmente integrado: adquiere los vehículos, los somete a un proceso de inspección y certificación bajo estándares propios, y los comercializa con garantía incluida.
Con información verificada del vehículo, la compañía puede ofrecer productos de crédito propios para el segmento de seminuevos. De acuerdo con información de Kavak, desde su creación, ha otorgado más de mil millones de dólares en financiamiento a clientes, con una cartera que al cierre de 2025 alcanzaba un ritmo anualizado de 600 millones de dólares en créditos. Al arranque de 2026, esa vertical reporta un crecimiento cercano al cien por ciento, lo que la posiciona como uno de los pocos actores privados con escala real en el financiamiento de seminuevos en América Latina.
La lógica detrás de modelos como este también comienza a extenderse hacia otros sectores de la economía. En vivienda, las plataformas proptech facilitan procesos de búsqueda, comparación y evaluación de opciones de renta o compra. En educación, las soluciones digitales han ampliado el acceso a cursos, certificaciones y esquemas de pago flexibles. En salud, la telemedicina ha reducido barreras geográficas y de disponibilidad para consultas y seguimiento. Especialistas del sector señalan que el papel de la tecnología ya no se limita únicamente a digitalizar procesos, sino a convertirlos en experiencias más claras, medibles y confiables.
En ese contexto, el modelo de Kavak representa uno de los avances más concretos hacia el cierre de esa brecha. Al integrar certificación vehicular y crédito propio en una sola plataforma, la compañía ha logrado que compradores sin historial crediticio formal accedan a financiamiento en un segmento que la banca tradicional prácticamente ignoró por décadas. El resultado no es solo un mayor volumen de transacciones, sino evidencia de que cerrar esa brecha es viable a escala.
RRR
