El acceso al crédito formal continúa siendo uno de los principales retos de la inclusión financiera en México. Durante 2024, únicamente el 37.3 por ciento de la población de entre 18 y 70 años contaba con al menos un financiamiento formal, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del Inegi.
Ante este panorama, las plataformas digitales se han convertido en una alternativa para las personas que necesitan cubrir un gasto imprevisto, mantener la operación de un negocio, adquirir herramientas de trabajo o atender compromisos personales.
Francisco de Hoyos, director general de Mexicash, explicó en entrevista para MILENIO que la compañía opera como una empresa de tecnología financiera que ofrece la posibilidad de solicitar créditos mediante un proceso completamente digital.
“Mexicash permite a las personas acceder a soluciones financieras sencillas, flexibles y acordes con sus necesidades, y les facilita interactuar con el financiamiento de una forma muy sencilla”, señaló el directivo.
La plataforma ofrece préstamos personales de entre mil y 50 mil pesos, con plazos de 91 a 360 días. Todo el trámite se realiza en línea mediante su aplicación móvil.
Transparencia, un elemento para elegir un crédito
De Hoyos indicó que una plataforma de crédito digital debe presentar de forma clara el monto que recibirá el usuario, cuánto pagará al concluir el financiamiento y las parcialidades que deberá cubrir.
“La transparencia y la claridad en los costos son lo más importante. Los clientes deben conocer cuánto van a obtener, cuánto van a pagar y si el financiamiento es conveniente para sus necesidades”, afirmó.
Los productos de Mexicash contemplan una tasa de interés diaria, IVA y una comisión cuyo monto puede variar de acuerdo con la evaluación crediticia. La aplicación también presenta un ejercicio representativo para mostrar cómo se integra el pago total, de modo que los solicitantes pueden revisar las condiciones particulares antes de aceptar el crédito.
En su sitio web, la empresa asegura que el desglose de los costos aparece dentro de la aplicación antes de confirmar la solicitud, y que no cobra cargos por consultar el préstamo, iniciar el trámite ni realizar pagos anticipados.
Información financiera para evitar decisiones apresuradas
El acceso a una aplicación o a un producto digital no elimina la necesidad de que las personas comprendan las obligaciones que adquieren.
De Hoyos señaló que el financiamiento debe estar acompañado de información clara y de herramientas que permitan organizar ingresos, gastos y pagos, especialmente cuando el crédito se utiliza para atender desembolsos no contemplados en el presupuesto.
Los datos de la ENIF muestran que, pese al crecimiento registrado en los últimos años, más de seis de cada diez personas de entre 18 y 70 años aún no contaban con un crédito formal en 2024. La proporción de personas con al menos un financiamiento formal fue de 36.1 por ciento entre las mujeres y de 38.8 por ciento entre los hombres.
Evaluación para personas sin historial crediticio
Uno de los principales obstáculos para acceder a un financiamiento es la falta de antecedentes en las sociedades de información crediticia. También existen personas con un historial desfavorable que enfrentan dificultades para obtener nuevos productos.
El director general de Mexicash explicó que la plataforma revisa el historial crediticio, pero también considera información adicional durante el proceso de evaluación.
“Muchas personas no tienen acceso porque no cuentan con historial y no pueden construirlo porque nunca han recibido un financiamiento. Buscamos romper un poco ese patrón”, comentó.
La consideración de otros datos no implica que todas las solicitudes sean aprobadas, ya que el monto, el plazo y las condiciones finales dependen de la evaluación realizada por la plataforma.
Solicitud mediante una aplicación móvil
De Hoyos agregó que el registro se realiza desde el teléfono celular y requiere documentos como una identificación oficial y un comprobante de domicilio. También es necesario ser mayor de 18 años, contar con una credencial para votar vigente y ser titular de una cuenta bancaria donde pueda depositarse el financiamiento.
Una vez concluido el proceso, el usuario puede conocer en minutos si su solicitud fue aprobada y consultar, antes de aceptar el crédito, el monto autorizado, los costos y el calendario de pagos. El desembolso del efectivo se realiza en la cuenta bancaria registrada una vez concluida la evaluación.
Finalmente, De Hoyos señaló que el modelo busca facilitar el acceso al crédito digital, aunque subrayó que su uso debe partir de la capacidad de pago de cada persona y de una revisión completa de las condiciones del financiamiento.
RRR
