México • A pesar de la recuperación económica que vive el país, muchas familias tienen problemas para pagar su crédito de vivienda, pues 19.3 por ciento de los préstamos otorgados por los bancos están vencidos.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), de los 904 mil 712 créditos totales que presentó la banca comercial a febrero de este año, 19.3 por ciento de ellos (174 mil 675 financiamientos) fueron clasificados como vencidos, es decir que desde hace tres meses no se realiza el pago del préstamo.

En el segundo mes de 2011, la cifra de créditos vencidos era apenas de 22 mil 873, con lo cual representaban 3 por ciento de la cartera total de los bancos. Con ello, los financiamientos que presentaron problemas de pago aumentaron 7.6 veces en tan solo un año.

La falta de empleo bien remunerado han sido el principal factor que ha llevado a que no se presente el pago en tiempo y forma, afirmó Alejandro Kuri, presidente de Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI).

Es de resaltar el caso de Banamex, pues en 12 meses incrementó 17.7 veces el número de créditos vencidos, al pasar de 7 mil 463 financiamientos a 132 mil 405 préstamos a la vivienda.

El Índice de morosidad (Imor) de Banamex, que representa la cartera de crédito vencida como proporción de la cartera total, se ubicaba en febrero de 2011 en 3.51 por ciento, pero el mismo mes de este año subió a 60.87 por ciento, según la CNBV.

La situación tenderá a recuperarse conforme avance el año, pues se espera que en el país la derrama de recursos sea importante ante un periodo electoral, aseguró Amado Vega, director general de Evaluación y Gestión de Proyectos, firma experta en temas inmobiliarios.

En tercer sitio se ubicó a BBVA Bancomer con 11 mil 25 créditos vencidos lo que representó un aumento de 226 por ciento frente al segundo mes del año pasado.

Alejandro Kuri, de la AMPI, expone que un crédito vencido es aquel que tiene tres meses de atraso de pagos y una vez que se clasificó como tal, entra a un proceso extrajudicial con el banco para que el cliente resuelva sus problemas.

Destacó que de no resolverse la situación en este último paso, el crédito es tomado por un despacho jurídico, en el cual el cliente puede perder la casa y el banco la puede vender nuevamente. Este proceso puede durar varios meses.

Kuri indicó que la falta de pago también se debe en buena parte a los problemas de seguridad que se vive en el país, los cuales están enfocados en la zona norte de México.

Recalcó que si bien es alta la cifra de créditos con problemas, menos de la mitad llega a un proceso con un despacho de cobranza, pues la mayor parte de los clientes se pone al corriente con sus pagos una vez que renegocian con el banco sus problemas.

Impacto en deshabitadas

De acuerdo con el Instituto Mexicano para la Competitividad (Imco), algunos municipios en el país presentan síntomas de no haber estado preparados para recibir tantos créditos, ya que su tasa de vivienda deshabitada es muy alta.

Por ejemplo, en Tlajomulco de Zúñiga, Jalisco, 34 por ciento de las viviendas está deshabitada, mientras que en Ciudad Juárez, Chihuahua, la cifra es de 24 por ciento, y en Tijuana, Baja California, llega a 20 por ciento.

En un análisis, el instituto expone que la creación de “comunidades fantasma” en la periferia de las ciudades mexicanas es ya una realidad que obedece en gran medida al otorgamiento de un gran número de créditos hipotecarios en municipios de escasa competitividad en materia de vivienda.

“La ausencia de una relación entre créditos otorgados para vivienda y competitividad municipal no es fortuita, es el resultado lógico de la falta de alineación de los incentivos con el desarrollador”, añadió.

Claves

Históricos

► Recapitulando la historia de 2011 en el mercado hipotecario, el impulso al alza por el lado de la demanda contrastó con las fuerzas hacia la baja registradas por la oferta, de acuerdo con BBVA Research.

► En 2012 podría revertirse. En el escenario base de BBVA Research, la anticipación de una moderación en el ritmo de crecimiento económico asociado al entorno global (incluso con el efecto electoral), puede debilitarse la demanda de vivienda.

► Y agrega que las fuerzas de la oferta y la demanda irán convergiendo, de modo que, tal vez hacia 2013, el crecimiento del mercado hipotecario siga una trayectoria más estable.